קופת גמל להשקעה- חיסכון לטווח ארוך ובינוני

שוק ההון בישראל נכון ל-2016 כולל מגוון רחב למדי של מוצרים: מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, אופציות, קרנות פנסיה, קופות גמל ועוד. מגוון זה נועד לאפשר למשקיע למצוא את המכשיר הפיננסי המתאים לו על פי פרמטרים שונים: תשואה פוטנציאלית, רמת נזילות, רמת סיכון וכן הלאה. אל תוך מגוון קיים זה החליט לאחרונה משרד האוצר הוסיף סוג חדש של מוצר חיסכון והשקעה – קופת גמל להשקעה. למי פונה המוצר החדש? מהו ייחודו אל מול אפיקי השקעה אחרים? להלן כמה תשובות.

מי יכול להשקיע בקופת גמל להשקעה?

הפקדת כספים בקופת גמל להשקעה פתוחה למעשה לשכירים ולעצמאים כאחד. כמוצר חיסכון פנסיוני היא פונה לבעלי הכנסות גבוהות ונמוכות כאחד. יש לציין כי כעובדים אשר עברו כבר את גיל הפרישה החוקי (גיל הפרישה לגברים הוא 67 וגיל הפרישה לנשים הוא 60) יכולים לעשות שימוש בקופות גמל להשקעה על מנת לייצר חיסכון פנסיוני לקרובי משפחה צעירים הנמצאים עדיין בגיל העבודה.

בנוסף נציין כי קופות גמל להשקעה הן מכשיר החיסכון אשר נבחר לשמש כברירת מחדל עבור תוכנית "חיסכון לכל ילד" כלומר, כברירת מחדל יפקיד המוסד לביטוח לאומי את קצת החיסכון החודשית בקופת גמל להשקעה שתופעל על ידי אחד הגופים המוסדיים המשתתפים בתוכנית (חברות ביטוח, בתי השקעות וכדומה). לחילופין יכולים הורי הילדים הזכאים להשתתפות בתוכנית לבחור כי כספי החיסכון יועברו לתוכניות חיסכון בנקאית אשר ינוהלו על ידי הבנקים המשתתפים בתוכנית (מרבית הבנקים בישראל).

מה רמת הסיכון הכרוכה בהשקעה בקופת גמל להשקעה?

בכל הנוגע לחיסכון במסגרת תוכנית "חיסכון לכל ילד" נקבע כי כל קופת גמל להשקעה של גוף מוסדי המשתתף בתוכנית תציעו להורי הילדים לבחור בין אחד מחמישה מסלולי השקעה שונים: מסלול השקעה ברמת סיכון נמוכה, מסלול השקעה ברמת סיכון בינונית, מסלול השקעה ברמת סיכון גבוהה, מסלול השקעה בכפוף להלכה היהודית ומסלול השקעה בכפוף לשריעה האסלאמית. ככל יש לציין כי השקעה בקופת גמל להשקעה אינה כוללת הבטחה לתשואה נקובה ועל כן התשואה בפועל תהיה תלויה בקבלת ההחלטות של ועדת ההשקעות בקופה.