חשבונות עסקיים- המדריך השלם

מרבית הבנקים בישראל מייחסים עדיפות רבה להפיכת בעלי עסקים ללקוחותיהם, שכן מטבע פעילותם של אלה האחרונים, הם נוטים לצרוך מגוון וכמות רבה יותר של מוצרים בנקאים ובסכומים גדולים יותר. בהתאם להעדפה זו פיתחו הבנקים מוצר המכוון ישירות לצרכיהם ודרישותיהם של בעלי עסקים, דהיינו – חשבון עסקי.

מהו חשבון עסקי?

במובן הפשוט ביותר חשבון עסקי הינו חשבון בנק אשר אינו משויך לאדם מסוים, אלא משויך לגוף כלשהו (לרוב ארגון עסקי): חברות, שותפויות, אגודות שיתופיות, נאמנים, מפרקים וכונסי נכסים, ועדי עובדים, ועדי בתים וכו'. על פי סוג הגוף עליו רשום החשבון ובהתאם לתנאי המקרה קובעים הבנק ובעלי העסק מי הם האנשים המורשים לבצע פעולות (לעתים על פי הרשאות מדורגות) בחשבון העסקי.

כיצד פותחים חשבון עסקי?

כאמור, כמעט כל הבנקים בישראל מציעים לבעלי עסקים אפשרות לפתוח חשבון עסקי, על מנת לפתוח את החשבון תידרשו להמציא לבנק מספר מסמכים רשמיים המעידים על קיומו של החברה או השותפות ומעמדן של אלה מול רשות המיסים וביטוח לאומי ולעתים גם דו"חות כספיים של העסק. במידה וברצונכם לקבל מן הבנק אשראי כחלק מהליך פתיחת החשבון, ככל הנראה תידרשו להמציא גם תוכנית עסקית המפרטת את מהות העסק ותזרים המזומנים הצפוי לפעילותו (לצד בטחונות ושאר דרישות קבועות המתלוות להגשת בקשת אשראי).

אילו יתרונות יש לחשבון עסקי על חשבון פרטי?

לגבי פעילויות עסקיות לא מעטות, הקמת חשבון עסקי הינה כמעט כורח. חברה בע"מ לדוגמא הינה גוף עסקי, אשר באופן רשמי פעילותו הכלכלית והפיננסית נפרדת ועצמאית מזו של בעלי החברה, גם אם הם מונים אדם אחד בלבד (לא כל שכן במקרה בה הבעלות מתפצלת בין מספר אנשים). על כן הפעלת חברה על כל המשתמע מכך: העברת תשלומים לעובדים וספקים, קבלת תשלומים מלקוחות וכן הלאה יהפכו למסורבלים ולכמעט בלתי אפשריים מן ההיבט הבירוקרטי, ללא קיומו של חשבון עסקי על שם החברה עצמה.

במישור אחר, חשבון עסקי מאפשר לבעלי העסק מספר שירותים בנקאיים המקלים על ניהולו הפיננסי של העסק, החל מקבלת מסגרת אשראי בהיקף ובתנאים המתאימים לפעילות העסק, דרך שירותי ליווי וייעוץ הנוגע לפעילות הפיננסית של העסק או כלי ניתוח נתונים מתקדמים וכלה בהטבות נקודתיות כגון הנחות על עמלות מסוימות, העברת כספים מחשבון לחשבון בסכומים גדולים מאלה המותרים ללקוחות פרטיים, ניהול תקשורת דיגיטלית ישירה מבית העסק לבנק, המרות מט"ח בצורה נוחה ועוד. כמו כן ראוי לציין כי במרבית המקרים פתיחת חשבון עסקי תזכה אתכם ביחס אישי יותר וטיפול מהיר יותר מצד הבנק, מאשר זה הניתן ללקוחות פרטיים (ולא עשירים)

היבט חשוב נוסף הנוגע ליתרונות הנלווים לפתיחת חשבון עסקי הוא היבט המיסוי - הקמת חשבון לעסק מאפשרת לבעלי העסק לרשום את הוצאות ניהול החשבון (עמלות וכו') כהוצאת מס מוכרת.