למי כדאי לשקול השקעה בקופת גמל להשקעה?

קבלת החלטה בנוגע לחיסכון פנסיוני היא ללא ספק אחת ההחלטות הכלכליות המשמעותית ביותר בחייו של אדם בוגר בישראל. החלטה אשר אופייה ותוצאותיה יכולים להשפיע באופן דרמטי על רווחתו הכלכלית של המחליט בשנותיו המאוחרות כפנסיונר.

ידע זה כוח

למרבה הצער אפשר לומר במידה רבה של בטחון כי מרבית האזרחים בישראל אינם ששים לצלול אל הפרטים הקטנים של עולם החיסכון הפנסיוני, אם בשל הרתיעה מקבלת החלטות לגבי עתיד רחוק, אם בשל מורכבות הנושא ואם בשל רתיעה כללית מעיסוק בנושאים פיננסיים. כדי לנסות ולסייע לכם במלאכה זו, כלומר קבלת החלטה ביחס לאפיק החיסכון הפנסיוני שלכם, נציג כעת מידע מתומצת וקל להבנה בנודע למוצר חיסכון פנסיוני חדש אשר נוסף לשוק ההון לאחרונה- קופות גמל להשקעה.

קופת גמל, מהי?

קופת גמל ככל היא השם הנהוג לקבוצת מוצרי חיסכון פנסיוני, עם זאת השימוש הנפוץ במונח זה מתייחס במרבית המקרים לקופת גמל לתגמולים. קופת גמל לתגמולים היא מעין קופת חיסכון אליה מפקיד החוסך (או העמית, במונח המקצועי) סכום מסוים מדי חודש. את כספי החיסכון משקיעים מנהלי הקופה בהשקעות שונות על מנת שאלו יניבו לחוסכים תשואה. כאשר החוסך מגיע לגיל פרישה הוא זכאי לקבל את כספי החיסכון שנצברו לו (בתוספת התשואה שנצברה ובניכוי דמי הניהול שנגבו ממנו) בצורת קצבת גמלאות חודשית. י

קופת גמל להשקעות מהי?

קופת גמל השקעות היא מוצר חיסכון פנסיוני הפועל באופן שונה מעט מזה של קופת גמל לתגמולים. השוני העיקרי בין שני המוצרים מתייחס לרמת הגמישות במועד משיכת הכספים מן הקופה: בקופת גמל לתגמולים משיכת כספי הקופה כאשר החוסך עדיין לא הגיע לגיל פרישה כרוכה בתשלום מס למדינה בשיעור 35 אחוזים. שיעור מס גבוה זה נקבע על מנת לעודד את החוסכים לשמור את כספם בקופה עד לשנות הגמלאות. בקופת גמל להשקעות לעומת זאת החוסך רשאי למשוך את כספו בכל עת שירצה ובמידה והוא בוחר לעשות זאת גובה ממנו המדינה מס רווחי הון (מס המוטל על הרווח הריאלי שצבר במהלך תקופת החיסכון). נכון לעת זו עומד שיעור מס רווחי הון על 25 אחוזים.