חדש בעולם ההשקעות- קופות גמל להשקעה

בשוק ההון בישראל של 2016 מוצעים למשקיע הישראלי הממוצע מספר לא מבוטל של מוצרים ומכשירים פיננסיים להשקיע בהם את כספו. אל מגוון זה נוסף לאחרונה מוצר חדש בשם – קופת גמל להשקעה. מהם מאפייניו של המוצר החדש? מה הם ההבדלים בין קופות גמל ובין קופות גמל להשקעה? לפניכם כמה תשובות.

מה היא קופת גמל?

קופת גמל הוא השם המקובל לסוג מסוים של מוצר חיסכון פנסיוני. מוצר חיסכון פנסיוני הוא מוצר פיננסי אשר נועד לאפשר לאדם הנמצא בגילאי עבודה לחסוך מכספו (אם כשכיר ואם כעובד עצמאי) בשנות העבודה על מנת להנות מן החיסכון כאשר יגיע לגיל פרישה לגמלאות. גיל הפרישה בישראל מוסדר בחקיקה: גיל 67 לגברים, גיל 64 לנשים, במקרים מסוימים מתאפשרת פרישה מוקדמת לגמלאות בגילאים מוקדמים יותר.

בניגוד לכמה מוצרי חיסכון פנסיוני אחרים, חיסכון במסגרת גמל אינו כולל כיסוי ביטוחי (במקרים של אובדן כושר עבודה, פטירה וכדומה) ומבטיח לחוסך רק את האפשרות לקבל את הכסף אותו חסך במהלך השנים בתוספת התשואה שרשמה הקופה באמצעות השקעת כספי החיסכון.

קופת גמל לשכירים ולעצמאים

קופת גמל יכולה לשמש כאפיק חיסכון פנסיוני במסגרת יחסי עובד-מעביד, כלומר לשמש כיעד החיסכון אליו מעביר המעביד את ההפרשות לצרכי פנסיה אליהם הוא מחויב על פי חוק. מאחר והמדינה מעוניינת לעודד את הציבור לחסוך לשנות הפנסיה, הפקדת כספים בקופת גמל מעניקה לחוסך הטבות מס (אפשרות לנכות את סכום החיסכון מהכנסתו, בכפוף לתנאים מסוימים ועד רף מסוים). בעבר מרבית קופות הגמל נוהלו על ידי המדינה או גופים ציבוריים, כיום לעומת זאת מרבית קופות הגמל מנוהלות על ידי חברות ביטוח ובתי השקעות.

מה בין קופת גמל לקופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקה היא מודל חדש אשר גובש על ידי אנשי משרד האוצר לאחרונה. ההבדל המרכזי בין קופת גמל רגילה לקופת גמל להשקעה היא האפשרות העומדת לעמית בקופת גמל להשקעה למשוך את כספו מן הקופה בכל מועד שירצה, תוך תשלום מס רווחי הון בלבד (ובעת משיכת הכספים). נכון ל-2008 משיכת כספים מקופת גמל רגילה טרום גיל הפרישה אפשרית תוך תשלום מס גבוה במידה ניכרת.