האם כדאי להשקיע בקופות גמל להשקעה?

עבור לא מעט אנשים צעירים תקופת הפנסיה נראית כעתיד רחוק מכדי להיות ממשי, עניין זה מוביל לא מעט מאיתנו לדחוק הצידה קבלת החלטות בנוגע לעתידנו הפנסיוני, מתוך אותה תחושה כאמור כי לא מדובר בעניין דוחק המחייב פעולה בהווה. עבור אותם צעירים מדחיקים נציין את העובדה הבאה- בטחון כלכלי בשנות הפנסיה אינו יעד המושג בקלות אך ככל שתקדימו לעסוק בו ובקבלת החלטות מושכלת על מנת להגיע אליו, כך יגדלו הסיכויים כי אכן תוכלו לבלות את שנות הפנסיה שלכם ברווחה כלכלית יחסית.  

חיסכון פנסיוני - ידע זה כוח

קבלת החלטות מושכלת בהשקעת כספי הפנסיה שלכם היא ללא ספק אחד המפתחות העיקריים בדרך לביטחון כלכלי עתידי (גם מעט מזל כמובן לא יזיק). על מנת לפעול באופן מושכל רצוי מאוד כי תקדישו את הזמן הנדרש להבנת כמה ממושגי היסוד בעולם החיסכון הפנסיוני. כדי לסייע לכם בהשגת הבנה זו נציג כעת מידע בסיסי לגבי מוצר חדש אשר נוסף לאחרונה לעולם החיסכון הפנסיוני – קופת גמל להשקעה.

קופת גמל להשקעה, כדאיות ההשקעה

ביחס להקצאת כספים לחיסכון פנסיוני לא מעט מאיתנו (במיוחד בגילאים צעירים) מבקשים לאזן בין שני אינטרסים מנוגדים, מחד הרצון להעניק לעצמנו קצבת פנסיה ראויה בשנים בהם נפסיק לייצר הכנסה משמעותית ומנגד הצורך לשמור על עתודה כספית זמינה להווה לכל מקרה שלא יבוא. קופת גמל להשקעות מציעה פתרון משתלם לאיזון בין אינטרסים אלו. כספים המופקדים בקופת גמל להשקעה ניתנים לפדיון בכל מועד, כך שאם קרה המקרה ואתם נזקקים לסכום הכסף אותו חסכתם תוכלו לעשות בו שימוש לאחר תשלום מס לא גדול – מס רווחי הון אשר רשות המיסים תגבה ממכם על הרווח הריאלי שצבר החיסכון עד למועד הפדיון. במקביל, במידה ומזלכם שיחק לכם והנסיבות הכלכליות אפשרו לכם להותיר את כספי החיסכון בקופה עד לגיל הפרישה, תוכלו לפדות כספים אלו בצורת קצבת פנסיה חודשית פטורה ממס באופן מלא.

כמה זה יעלה לי?

בדומה למרבית אפיקי החיסכון הפנסיוני, גם חיסכון במסגרת קופת גמל להשקעה כרוך בתשלום דמי ניהול (נגבים על ידי הקופה מן החיסכון ישירות). גובה דמי הניהול מוגבל בתקנות החוק.